El sistema financiero mexicano vivió en 2025 un año atípico marcado por un volumen de sanciones sin precedente hacia bancos, casas de bolsa, fideicomisos, microfinancieras, uniones de crédito y otras entidades sujetas a supervisión financiera. De acuerdo con lo informado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el total de multas impuestas ascendió a más de mil 154 millones de pesos, una cifra muy superior a la registrada en 2024, cuando el monto acumulado fue considerablemente menor.
Una parte significativa de estas sanciones —aproximadamente 366 millones de pesos— correspondió a incumplimientos en materia de prevención de lavado de dinero. Las autoridades regulatorias señalaron que estos temas representan una prioridad en el fortalecimiento del sistema financiero mexicano y responden a exigencias de cumplimiento internacional y domesticado que buscan disminuir prácticas ilícitas dentro del mercado.
El aumento de las penalizaciones ocurre en un contexto delicado, donde el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de su Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), emitió acusaciones contra tres instituciones financieras mexicanas —CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa— por presuntas relaciones con operaciones de lavado de dinero vinculadas al tráfico internacional de drogas, particularmente del fentanilo. Aunque el gobierno mexicano ha reiterado que no se presentaron pruebas formales que respalden estas acusaciones, el señalamiento internacional presionó al sector y fue uno de los factores que derivaron en la intervención regulatoria y el incremento de sanciones.
Entre las sanciones más altas impuestas en 2025 están las que enfrentaron Intercam y su casa de bolsa bajo esta marca, con más de 94 millones de pesos por cuestiones que incluyeron deficiencias en controles internos, fallas en la clasificación de cartera y errores en registros contables. CIBanco también recibió penalizaciones por más de 61 millones de pesos relacionadas con omisiones en sus obligaciones de capital y otros requisitos regulatorios, mientras que a Vector Casa de Bolsa le fueron aplicadas multas por más de 26 millones de pesos debido a fallas en la transmisión y registro de órdenes de compra y venta.
Además de las implicaciones económicas, estas sanciones reflejan un cambio en la dinámica entre los organismos reguladores mexicanos y las normas globales sobre prevención de operaciones ilícitas. Autoridades financieras han destacado la importancia de elevar los estándares internos de cumplimiento para evitar que el sistema financiero sea utilizado para actividades ilícitas y para mantener la confianza de los inversionistas y clientes en los mercados del país.
El nivel récord de sanciones en 2025 también abre un debate más amplio sobre la necesidad de fortalecer los mecanismos de supervisión y de garantizar que el cumplimiento de las normas esté alineado con prácticas internacionales. Este episodio también puso sobre la mesa discusiones sobre la coordinación entre México y otros países en materia de regulación financiera, especialmente frente a acusaciones y presiones de entes extranjeros.
En resumen, el año pasado fue histórico para el sector financiero mexicano en términos de sanciones regulatorias, con multas que alcanzaron cifras nunca antes vistas y con un foco claro en mejorar la prevención del lavado de dinero y la transparencia de las operaciones dentro del sistema financiero nacional.
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